第31題

銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知( )。

A 所推薦金融產品的特性、風險、收益

B 業(yè)務處理流程

C 風險控制框架

D 產品的設計過程

E 法律關系

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 本題考查熟知業(yè)務的內容。銀行業(yè)從業(yè)人員不需熟知產品設計的過程。

第32題

假設投資者有一個項目：有70%的可能在1年內讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說法正確的是( )。

A 該項目的期望收益率是55%

B 該項目的期望收益率是40%

C 該項目的收益率方差是14.25%

D 該項目的收益率方差是84%

E 該項目是一個無風險套利機會

【正確答案】：A,C

[答案解析] 期望收益率應當等于各種可能的收益率以其概率為權數的加權平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不為零，該項目不是無風險的。

第33題

下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是向客戶提供( )。

A 投資建議

B 財務分析與規(guī)劃

C 資產業(yè)務

D 個人投資產品推介

E 存款業(yè)務

【正確答案】：A,B,D

[答案解析] 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，資產業(yè)務和存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統業(yè)務。

第34題

金融衍生理財產品包括( )。

A 金融期貨

B 金融期權

C 金融互換

D 金融遠期

E 結構性金融衍生產品

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] A、B、C、D是傳統的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產品。

第35題

貨幣市場基金的投資對象包括( )。

A 銀行短期存款

B 短期國庫券

C 股票組合

D 銀行承兌票據

E 股指期貨

【正確答案】：A,B,D

[答案解析] 貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進行交易的短期金融工具。

第36題

按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為( )。

A 理財顧問服務

B 產品營銷服務

C 綜合理財服務

D 理財計劃服務

E 私人銀行服務

【正確答案】：A,C

[答案解析] 個人理財業(yè)務的基本分類只有這兩種。

第37題

按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為( )。

A 普通股

B 優(yōu)先股

C 國有股

D 法人股

E 社會公眾股

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] 普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權利不同分類的。

第38題

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

A 國家機關

B 銀行業(yè)協會

C 監(jiān)管機構

D 社會公眾

E 新聞媒體

【正確答案】：B,C,D

第39題

股票的風險構成中屬于系統風險的是( )。

A 政策風險

B 市場風險

C 利率風險

D 財務風險

E 通貨膨脹風險

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 系統風險是指影響整個市場的風險，如宏觀經濟因素、政策因素等。財務風險是指單個主體財務狀況不佳，出現資不抵債甚至破產等情況的風險，屬于非系統風險。

第40題

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B 未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

D 利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E 未按規(guī)定進行客戶評估的

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中的法律責任。