一、現(xiàn)金規(guī)劃

（一）分析客戶現(xiàn)金需求

1、能夠估算客戶現(xiàn)金需求
2、能夠編制現(xiàn)金量表

1、現(xiàn)金需求的決定因素
2、銀行卡的基本知識

（二）制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案

1、能夠選擇現(xiàn)金管理工具
2、能夠制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案

二、消費支出規(guī)劃

（一）制訂住房消費方案

1、能夠分析客戶的住房消費需求
2、能夠選擇支付方式
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案
4、能夠向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù)

1、貸款方式基本知識
2、還款方式方法基本知識
3、住房消費相關(guān)稅費及保險費
4、住房消費相關(guān)法律規(guī)定

（二）制訂汽車消費方案

1、能夠分析客戶的汽車消費需求
2、能夠選擇支付方式和貸款機構(gòu)
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案

1、汽車金融公司貸款基本知識
2、汽車消費相關(guān)稅費

（三）制訂消費信貸方案

1、能夠分析客戶的消費信貸需求
2、能夠根據(jù)幫助客戶擅用信用卡及其他消費信貸方式

消費信貸的基本知識

三、教育規(guī)劃

（一）分析客戶教育需求

1、能夠收集客戶的教育需求信息
2、能夠分析教育費用的變動趨勢
3、能夠估算教育費用

1、國內(nèi)高等教育體系和相關(guān)費用知識
2、教育儲蓄、教育貸款等教育費用準備方式
3、教育信托、教育保險的基本知識

（二）制訂教育規(guī)劃方案

1、能夠選擇教育費用準備方式及工具
2、能夠制訂并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案

四、風險管理和保險規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶相關(guān)人身信息
2、能夠收集客戶相關(guān)財產(chǎn)（含責任）信息
3、能夠分析客戶的靜態(tài)風險管理需求

1、個人/家庭面臨的主要風險
2、保險基本原理
3、人身保險基本知識
4、財產(chǎn)保險基本知識
5、責任保險基本知識
6、保險合同基本知識

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹不同保險產(chǎn)品
2、能夠向客戶解釋保險合同條款
3、能夠準備投保單等相關(guān)文件

五、投資規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶風險偏好信息
2、能夠收集客戶現(xiàn)有投資組合信息
3、能夠收集投資環(huán)境相關(guān)信息

風險偏好基本知識

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點
2、能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程

1、股票基本知識
2、債券基本知識
3、基金基本知識
4、資金信托基本知識
5、外匯投資基本知識
6、證券交易基本知識

六、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息
2、能夠收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息
3、能夠收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準備的信息

1、社會保障基本知識
2、雇員福利與企業(yè)年金知識
3、商業(yè)養(yǎng)老保險基本知識

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹社會保障制度基本內(nèi)容
2、能夠向客戶介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容
3、能夠向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險基本內(nèi)容

七、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

（一）收集信息

1、能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息
2、能夠編制簡單財產(chǎn)清單
3、能夠識別客戶財產(chǎn)分配和傳承意愿

1、家庭成員關(guān)系相關(guān)法律規(guī)定
2、財產(chǎn)分類的基本知識
3、財產(chǎn)個人所有相關(guān)法律規(guī)定
4、財產(chǎn)共有相關(guān)法律規(guī)定

（二）提供咨詢服務(wù)

1、能夠向客戶介紹個人/家庭財產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定
2、能夠準備相關(guān)文件

基本要求

職業(yè)道德

5

5

5

基礎(chǔ)知識

70

60

50

相關(guān)知識

現(xiàn)金規(guī)劃

3

-

-

消費支出規(guī)劃

5

-

-

教育規(guī)劃

3

-

-

風險管理和保險規(guī)劃

4

8

-

投資規(guī)劃

4

8

14

稅收籌劃

-

4

12

退休養(yǎng)老規(guī)劃

3

5

-

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

3

5

13

綜合理財規(guī)劃

-

5

-

指導與創(chuàng)新

-

-

6

合計

100

100

100

能力要求

現(xiàn)金規(guī)劃

5

3

2

消費支出規(guī)劃

15

8

5

教育規(guī)劃

10

3

3

風險管理和保險規(guī)劃

20

18

10

投資規(guī)劃

25

18

20

稅收籌劃

-

10

18

退休養(yǎng)老規(guī)劃

15

10

9

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

10

15

18

綜合理財規(guī)劃

-

15

10

指導與創(chuàng)新

-

-

5

合計

100

100

100