理財規(guī)劃師考試是由國家統(tǒng)一組織的，考試實行統(tǒng)一考試大綱、統(tǒng)一考試試題和統(tǒng)一評分標準。2013年下半年的理財規(guī)劃師考試時間已經(jīng)確定，由于理財規(guī)劃師考試知識點較多，為幫助廣大考生更好的把握重點，唯學小編特整理了以下內(nèi)容，以供考生參考：

根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為(個人教育規(guī)劃)和(客戶對子女的教育規(guī)劃)兩種。

第一節(jié)　客戶教育需求分析

一、教育規(guī)劃的必要性分析

(一)良好的教育對于個人意義重大

(二)教育費用逐年增長

教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)

通常情況下，在運用教育負擔比這一指標時應注意，由于(學費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準估計的教育負擔比可能偏低。

通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于(30%)，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備。

(三)高等教育金的特性

購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。

二、國內(nèi)高等教育體系

(一)高等教育概括

(二)學位制度

(三)高等教育費用

(四)獎學金制度及勤工儉學政策

工作要求

工作要求

工作程序

第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況

第二步：確定客戶對子女的教育目標

第三步：估算教育費用

在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

第二節(jié)　制定客戶教育規(guī)劃方案

一、教育資金的主要來源

教育資金的最主要來源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

(一)政府教育資助

政府教育資助項目有特殊困難補助及減免學費政策、“綠色通道”政策。

1、特殊困難補助及減免學費政策。屬于無償資助

2、“綠色通道”政策

理財師為客戶提供子女教育規(guī)劃時應注意：應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

(二)獎學金

目前我國設立的獎學金包括以下類型：

(1)本、專科生

(2)研究生獎學金

(3)國家獎學金

下面重點對優(yōu)秀學生獎學金和國家獎學金加以介紹。

1、優(yōu)秀學生獎學金

2、國家獎學金

目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是(國家獎學金)。

(三)工讀收入

(四)教育貸款

我國的教育貸款政策包括：學校學生貸款、國家助學貸款、一般商業(yè)性助學貸款。

1、國家教育助學貸款

國家教育助學貨款包括(商業(yè)性銀行助學貸款)和財政貼息的國家助學貸款兩種。

2、學生貸款

3、商業(yè)性助學貸款

P99頁表格有關三種貸款的區(qū)別尤其注意

國家助學貸款的貸款額度一般為(每人每學年最高不超過6000元)。

學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、�？茖W生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學習、生活費用減去獎學金)

學生貸款和一般商業(yè)性助學貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。

國家助學貸款一般可以使得受助學生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

(五)留學貸款P99(P77、P86有相關質(zhì)押、抵押比率)

1、借款人應具備的條件

抵押財產(chǎn)僅可設定抵押權利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。

2、留學貸款擔保抵押方式

(1)房產(chǎn)抵押：最高額不超過抵押物60%;

(2)質(zhì)押：貸款最高額不超質(zhì)押物80%;

(3)信用擔保：銀行認可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。

3、留學貸款要求借款人應提供的主要材料

注意事項

1、申請條件

2、借款人應提供的資料