專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該考個(gè)什么證書好?理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)成熟，理財(cái)規(guī)劃師是受人尊敬的職業(yè)。在國(guó)內(nèi)也是越來(lái)越得到金融領(lǐng)域的認(rèn)可，小編作為一名保險(xiǎn)人員，今天來(lái)說(shuō)說(shuō)成為CHFP理財(cái)規(guī)劃師后的一些感受。

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)，是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。相對(duì)而言理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，從而離不開我們的保險(xiǎn)理財(cái)。

理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

從大眾消費(fèi)行為來(lái)講，一般人是很難判斷一個(gè)保險(xiǎn)代理人是否專業(yè)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身很專業(yè)，退而求其次，對(duì)于那些經(jīng)過(guò)專業(yè)認(rèn)證的人，是專業(yè)人士的幾率會(huì)大很多。同樣是基于大眾消費(fèi)心理學(xué)，證書其實(shí)是為自己的專業(yè)進(jìn)行背書。所以小編的觀點(diǎn)：如果條件允許，想成為專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)人員還是去考一個(gè)。

理財(cái)規(guī)劃師CHFP課程涉及到的知識(shí)面很多，很多內(nèi)容是小編從事保險(xiǎn)行業(yè)這么久需要用到的，但是一直沒(méi)能掌握的東西，比方說(shuō)：稅務(wù)問(wèn)題，法律問(wèn)題，家族信托，以及其他金融類別的投資，這些可以說(shuō)在客戶向我們咨詢時(shí)，保險(xiǎn)人無(wú)法直接提供服務(wù)，或者說(shuō)沒(méi)有能力提供的。

但是小編的一個(gè)真實(shí)體驗(yàn)是，在理財(cái)規(guī)劃師CHFP課程中小編能夠真正學(xué)到這些知識(shí)，并且為小編在和用戶交談的時(shí)候提供了談資，以小編的專業(yè)形象在一定程度上獲得了客戶的認(rèn)可和信任。

理財(cái)規(guī)劃師CHFP的課程主要包含基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃這、法商智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊。如果單是為了通過(guò)考試，小編覺(jué)得你要學(xué)這個(gè)意義不大，要是為了通過(guò)學(xué)習(xí)獲取更多的專業(yè)知識(shí)，是非常有用的。

理財(cái)規(guī)劃師CHFP課程體系囊括七大基礎(chǔ)知識(shí)和七大理財(cái)規(guī)劃，涵蓋財(cái)務(wù)、法律、投資、稅務(wù)、保險(xiǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等等，并且有繼續(xù)教育課程，金融行業(yè)在職大咖結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)理財(cái)規(guī)劃師CHFP所學(xué)知識(shí)至實(shí)際工作中，助力個(gè)人及團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能提升。

有考完理財(cái)規(guī)劃師CHFP的同事說(shuō)：上過(guò)這個(gè)課，才知道自己有多么得“無(wú)力”，發(fā)現(xiàn)之前很多能幫到客戶的業(yè)務(wù)自己做不了。其實(shí)小編覺(jué)得，在大市場(chǎng)環(huán)境已經(jīng)變化的背景下，客戶的需求越來(lái)越多元化，根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。

做個(gè)“斜杠”保險(xiǎn)人，是理財(cái)規(guī)劃師CHFP課程給小編最大的啟發(fā)。在一個(gè)領(lǐng)域久了，難免坐井觀天。很多保險(xiǎn)人總覺(jué)得每個(gè)人都該配置大額保單，其實(shí)客戶的選擇有很多，保險(xiǎn)的確是一個(gè)很好的工具，但絕對(duì)不是唯一。這種課程可以給你更廣闊的視野。羅振宇在節(jié)目里講：鉆研到任何一個(gè)領(lǐng)域Top 1%是非常難的，需要花費(fèi)大量的精力和時(shí)間;可以把這部分精力花在不同的領(lǐng)域上，都達(dá)到Top 20%，那么這個(gè)人甚至比一個(gè)領(lǐng)域里的Top 1%更值錢。

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