2015年底，《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》三封文件連續(xù)發(fā)布出來(lái)，從改進(jìn)銀行業(yè)金融，到整頓P2P，再到規(guī)范第三方支付業(yè)等一連串的金融新政策。

通知發(fā)布當(dāng)天，央行表態(tài)2016年4月1日起，如果銀行還不對(duì)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，那央行就要向銀行收費(fèi)。銀行不前進(jìn)，央行就推著銀行前進(jìn)。隨即70多家銀行陸續(xù)宣布轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。同時(shí)，央行開(kāi)始逐步放行遠(yuǎn)程開(kāi)戶，可以預(yù)見(jiàn)的是刷臉開(kāi)戶時(shí)代可能很快來(lái)臨。傳統(tǒng)銀行如果不跟上創(chuàng)新，將面臨大危機(jī)，銀行80%的柜臺(tái)員工將面臨失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化、取消存貸比、允許銀行破產(chǎn)、開(kāi)閘民營(yíng)銀行、取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、放行遠(yuǎn)程開(kāi)戶，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列政策的出臺(tái)，表明國(guó)家正在鞭策銀行前進(jìn)。

2015年底，業(yè)內(nèi)呼喚已久的P2P監(jiān)管細(xì)則終于來(lái)了，P2P被全面納入監(jiān)管。這次沒(méi)有涉及注冊(cè)資金的門(mén)檻，但再次強(qiáng)調(diào)了P2P的資金必須交由銀行存管。然而現(xiàn)在2612家的P2P機(jī)構(gòu)中，只有近50家和銀行涉及存管業(yè)務(wù)，剩下的2500多家還在“裸奔”，也就是說(shuō)超過(guò)80%的平臺(tái)面臨危機(jī)。

銀監(jiān)會(huì)給了所有不符合規(guī)定的平臺(tái)18個(gè)月過(guò)度時(shí)間，這18個(gè)月里，他們要忙著改名。P2P必須要帶有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，不可自融、不許吸存、不可擔(dān)保、不可承諾保本保息、不可拆期限、不準(zhǔn)做代銷(xiāo)、借款不能進(jìn)股市、不許做眾籌，而且壞賬率和逾期率不準(zhǔn)藏著，必須在網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行實(shí)時(shí)披露。

2015年7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)構(gòu)從支付限額、交叉認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬對(duì)象、金融業(yè)務(wù)范圍做出極其嚴(yán)格的限制規(guī)定。該管理辦法于12月28日晚間正式發(fā)布，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)范正式落地。

與征求意見(jiàn)稿不同的是，個(gè)人支付賬戶被分為三類(lèi)：一類(lèi)賬戶僅需通過(guò)手機(jī)號(hào)或者身份證就能開(kāi)通，但僅限用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，且累計(jì)付款限額1000元，以微信紅包為例，對(duì)于搶紅包是沒(méi)有限制的，但如果你是一類(lèi)賬戶，就只能總共累計(jì)發(fā)1000元的紅包。如果還想繼續(xù)發(fā)紅包，就要綁定銀行卡、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)等3個(gè)外部渠道升級(jí)為二類(lèi)賬戶，此類(lèi)賬戶就可以繼續(xù)發(fā)紅包，但一年不能超過(guò)10萬(wàn)。如果需要網(wǎng)購(gòu)、理財(cái)，10萬(wàn)遠(yuǎn)不夠，那就只有進(jìn)一步升級(jí)為三類(lèi)賬戶，通過(guò)5個(gè)以上外部渠道驗(yàn)證身份即可，此時(shí)年累計(jì)限額為20萬(wàn)，如果還不夠，那就只能用網(wǎng)銀支付和快捷支付了。不過(guò)這些規(guī)定自2016年7月1日開(kāi)始實(shí)施，目前不受限制。

之前說(shuō)的單日余額支付限額為5000元，大家哭訴“連一部iphone都買(mǎi)不了”，但現(xiàn)在單日余額支付限額提高到1萬(wàn)元，如果還不夠，別忘了花唄、借唄、京東白條，這類(lèi)來(lái)自B端渠道自身的借貸將不受影響。

以上是對(duì)2016年中國(guó)金融新政策的介紹，想要了解更多關(guān)于金融方面的信息請(qǐng)關(guān)注唯學(xué)網(wǎng)行業(yè)培訓(xùn)金融專(zhuān)欄。