商業(yè)養(yǎng)老金融重在創(chuàng)新產(chǎn)品

日前，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司獲批成立后的首只產(chǎn)品“國(guó)民美好生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”開(kāi)啟銷售。隨后，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司與北京銀行舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式。雙方將圍繞發(fā)展養(yǎng)老金融服務(wù)、落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度等工作開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司于今年3月份成立，被外界譽(yù)為第三支柱的國(guó)家隊(duì)。111.5億元的注冊(cè)資金位居養(yǎng)老保險(xiǎn)公司第一。該公司董事長(zhǎng)葉海生表示，公司將研究落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、健全多層次社會(huì)保障體系的國(guó)家戰(zhàn)略，積極落實(shí)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)、個(gè)人養(yǎng)老金等國(guó)家政策。

記者采訪獲悉，“國(guó)民美好生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”目前已經(jīng)在北京銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行渠道開(kāi)啟銷售，產(chǎn)品主要面向希望通過(guò)長(zhǎng)期積累、滿足未來(lái)養(yǎng)老金需求的客戶群體，具有可以終身領(lǐng)取的產(chǎn)品特性，打造與生命時(shí)長(zhǎng)相伴隨的終身養(yǎng)老保障，以抵御社保養(yǎng)老金替代率較低、未來(lái)壽命延長(zhǎng)等帶來(lái)的養(yǎng)老資金不足風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該產(chǎn)品提供靈活多樣化的繳費(fèi)年期、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡的設(shè)計(jì)，滿足不同人群的養(yǎng)老規(guī)劃需求。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累超過(guò)4萬(wàn)億元長(zhǎng)期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前表示，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，監(jiān)管鼓勵(lì)該公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控和管理機(jī)制等方面大膽創(chuàng)新，積極參與養(yǎng)老金融試點(diǎn)。根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，其將重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

按照國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的發(fā)展定位，行業(yè)內(nèi)對(duì)于國(guó)民養(yǎng)老發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)更是報(bào)以極高期待。據(jù)悉，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)正按照銀保監(jiān)會(huì)要求，積極探索金融服務(wù)養(yǎng)老保障新模式，以滿足不同人群的養(yǎng)老金融，包括個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)外的廣闊需求。

今年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍從浙江省、重慶市兩地?cái)U(kuò)大到全國(guó)，同時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司也參與到試點(diǎn)之中。截至6月末，累計(jì)投保件數(shù)19.6萬(wàn)件，其中新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保2.96萬(wàn)件。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保簡(jiǎn)便、繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)已逐漸為消費(fèi)者理解和接受，保險(xiǎn)公司初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。據(jù)國(guó)民養(yǎng)老產(chǎn)品精算部負(fù)責(zé)人介紹，該公司的試點(diǎn)產(chǎn)品——共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)上線，力求打造門檻低、靈活投、收益穩(wěn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，以期更好滿足新市民養(yǎng)老金融需求。

同樣是在今年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍從“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，同時(shí)外資控股的貝萊德建信理財(cái)公司也加入試點(diǎn)。與一般理財(cái)產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品突出“穩(wěn)健、長(zhǎng)期、普惠”特征，更符合老百姓長(zhǎng)期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)。目前，已有多只試點(diǎn)產(chǎn)品順利發(fā)售。來(lái)自銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)顯示，截至一季度末，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共發(fā)售16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，超過(guò)16.5萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)約420億元，募集金額遠(yuǎn)超預(yù)期，有些產(chǎn)品供不應(yīng)求，首批產(chǎn)品中有多只產(chǎn)品多次上調(diào)了計(jì)劃募集規(guī)模。此外，6月20日又有兩只新發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式結(jié)束募集，養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行數(shù)量已擴(kuò)充至24只。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)5月份印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)規(guī)則作出原則性規(guī)定，提出建立多元發(fā)展格局，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，倡導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展。

記者在采訪中了解到，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建4家大型銀行開(kāi)展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

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